按揭估價不足怎麼辦？買樓前如何評估首期及成交資金

銀行估價不足，對買方有甚麼影響？

銀行估價及實際批核貸款金額，會影響買方需要投入多少自備資金。簽約前應了解估價、收入及貸款可行性，不能把地產代理或其他人士的口頭表示當成銀行承諾。地產代理亦不得保證買方必然取得按揭或指定貸款條款。（地產代理監管局）

假設例子：600萬元買入，但只估值550萬元

以下純粹示範估價差額的影響，假設銀行按所採納金額提供70%貸款。70%是本例的計算假設，不代表任何申請人均可獲批。

項目	原先預算	較低估值情況
買入價	600萬元	600萬元
本例採用的貸款計算基礎	600萬元	550萬元
假設貸款比例	70%	70%
計算所得貸款	420萬元	385萬元
樓價所需自備資金	180萬元	215萬元

按上述假設，買方需要多準備35萬元。這裏的自備資金包括已支付的訂金，不應把訂金重複計算；印花稅及其他交易支出則未包括在內。

預批、估價及正式放款，應分開確認

建議向銀行清楚詢問：目前取得的是初步評估，還是已發出的貸款批核？尚欠哪些文件或條件？貸款額、有效期及預計放款時間如何？

同時應把成交日期告知銀行及律師，避免只確認「可以申請」，卻沒有核實能否配合實際付款期限。按揭費用、提早還款安排及利率條款亦應一併理解。（地產代理監管局）

律師在按揭交易中處理甚麼？

按揭除了貸款商業條款，也涉及以物業提供抵押的法律文件。按揭契可能包含違約及抵押權執行等條款，不宜把它當作單純確認每月供款金額的文件。（地產代理監管局）

建議在委託時確認買賣與銀行按揭文件的承辦安排，並要求說明按揭法律工作是否包含在報價內。

常見問題：銀行貸款不足，可以因此拒絕成交嗎？

不能自動作此假設。合約責任與銀行是否提供足額貸款是不同問題；是否有退出權，要查看實際合約。（地產代理監管局）

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