香港贖樓流程及費用：供完樓後，還需要辦理甚麼手續？

甚麼是贖樓？還清按揭是否等於完成贖樓？

贖樓是清還按揭所擔保的款項，並辦理解除物業按揭的手續。 除了還款，還涉及銀行或貸款機構簽立解除按揭文件，以及把有關文件送交土地註冊處登記。因此，按揭戶口顯示已還清，不應直接理解為所有贖樓手續均已完成。

不少業主在供完最後一期按揭後，最關心的是「何時可以取回樓契」。實際上，應同時確認貸款清還、解除按揭文件及樓契交付的安排。例如，渣打銀行的按揭說明指出，貸款全數清還後，銀行會發出清還通知，而客戶仍須委託律師處理正式解除按揭及領取樓契。

贖樓的重點，不只是把錢還清，而是確認相關抵押已獲妥善解除。

哪些情況需要辦理贖樓？

供完按揭，繼續持有物業

業主按照原有還款計劃清還貸款後，可以安排解除按揭及處理樓契交付。這類情況未必涉及物業買賣，但仍須留意清還通知以外的文件手續。

提前全數清還按揭

業主亦可能在貸款期屆滿前，一次過清還餘額。這時應先核對銀行要求、還款日期及適用費用。提前清還不一定免費，應以貸款批核書及適用銀行收費條款為準。

出售物業時贖樓

物業仍有按揭，不代表一定要先用自己的資金還清貸款，才可以出售。贖樓可以與買賣成交配合處理；但若售樓款不足以解除原有按揭，賣方須及早核實需要補付的款項及資金安排。

轉按時清還原有按揭

轉按涉及新舊貸款及抵押安排的銜接。符合條件的住宅物業轉按，亦可考慮採用「置易付」支付安排，由相關銀行按適用程序處理款項交收。

香港贖樓流程：由查詢還款額到取回樓契

第一步：確認贖樓目的、日期及物業資料

先向銀行及律師說明，今次是單純清還貸款、配合賣樓，還是辦理轉按，並提供擬定還款或成交日期。

同時應查閱最新土地紀錄，核實現有按揭及其他已註冊事項。土地登記冊亦有「等待註冊的契約」部分，不能只看已完成註冊的按揭紀錄。

第二步：核實銀行通知期及清還條件

提前還款可能需要事先提交書面申請。例如，渣打銀行目前公布的安排，是提前清還或部分還款須給予銀行至少一個月書面通知。這是該銀行的要求，並非所有銀行及貸款均適用的統一期限。

建議在承諾成交日期前，先確認通知期是否足夠，不要等到成交前數天才開始查詢。

第三步：取得並核對正式贖樓金額

贖樓金額不宜單憑手機銀行顯示的本金餘額估算。應要求銀行按擬定還款日期提供清還資料，並核對尚欠本金、利息及適用費用。

此外，如按揭屬「所有款項」按揭，還須確認其實際擔保範圍。某一個貸款戶口清零，不必然代表該按揭所擔保的全部責任均已解除。

第四步：安排還款及交易資金

建議請承辦律師整理一份款項清單，列明需要支付的金額、付款期限、收款對象，以及款項來自自備資金、售樓款還是新按揭。

涉及賣樓而需要補付贖樓差額時，應在成交前與律師確認實際金額及付款安排，避免臨近成交才發現資金不足。

第五步：處理贖樓契或其他解除按揭文件

銀行收妥所需款項及相關條件獲履行後，須處理解除按揭文件。文件可能採用解除契、解除押記文件或其他適當形式，不能只憑一封一般還款確認信代替。

第六步：辦理土地註冊及樓契交付

解除按揭文件須送交土地註冊處登記，以完成相關贖樓程序。業主應向律師確認文件是否已完成註冊，以及樓契交付予誰。

如贖樓後繼續自行持有物業，建議領取文件時核對樓契清單，並妥善保存正本。就採用契約註冊制度的物業而言，業權證明涉及一系列文件，並非只有一張「業主證明書」。

贖樓需要多少錢？律師費與銀行費用要分開看

贖樓的資金需求，包括清還貸款的款項，以及辦理手續的費用。兩者不應混為一談。

項目	應核實的內容
貸款清還款項	尚欠本金、截至指定日期的利息，以及其他須清還的受擔保款項
銀行費用	有沒有提前還款收費、其他適用手續費，以及貸款優惠是否附帶追回條件
律師專業費	報價包括哪些聯絡銀行、文件、註冊及交付工作
代付支出	土地註冊、查冊及其他實際支出是否另計

銀行費用須按個別貸款條款核實。土地註冊費則屬另一項支出，按適用文書及法定收費安排處理，不應假設已包括在律師專業費內。

YTT贖樓律師費是多少？

葉謝鄧律師行現有收費頁列出的贖樓參考律師費為港幣2,000元。該頁同時說明，網站列價屬一般常見收費，通常並非「全包」，最終費用須以了解個案後的報價及委託書為準。

索取報價時，建議說明物業是否有多項按揭、貸款是否已清還，以及是否同時辦理賣樓或轉按，並要求清楚列出額外工作的收費安排。

贖樓需要多久？銀行通知期不等於全部完成時間

不宜把贖樓概括為「一定兩星期完成」或「通知銀行一個月後便可取契」。銀行的提前還款通知期，與解除按揭文件、註冊及領契程序，是不同事項。以渣打的公布安排為例，既有提前還款通知要求，亦另有清還後由律師處理解除按揭及領契的程序。

建議分開向銀行及律師確認三個時間點：何時清還貸款、何時取得並遞交解除按揭文件，以及何時完成註冊和交付樓契。

如需配合賣樓或轉按，應由承辦各方核實整體時間表，而不是把其中一個步驟的預計時間，當作整宗交易的完成保證。

賣樓款不足還按揭，應該怎樣處理？

售樓款不足以贖樓時，賣方需要及早核實差額及其支付安排。 地產代理監管局的成交指引亦指出，負資產物業的賣方應在成交前，與律師確認解除原有按揭所需支付的款項。

假設例子：賣樓後仍需要補付25萬元

以下純屬計算示例，不代表實際個案或收費報價：

項目	假設金額
物業成交價	港幣560萬元
銀行確認的贖樓金額	港幣580萬元
其他未包括在贖樓金額內的交易支出	港幣5萬元
需要額外準備的資金	港幣25萬元

計算方式為：580萬元＋5萬元－560萬元＝25萬元。

這個例子假設整筆成交價均可用於相關支付。成交價已包括買方支付的訂金，不能再把訂金當作額外收入重複計算。 如賣方已收取並使用部分訂金，成交時實際需要補回的現金，便須重新核算。

建議在接受樓價及簽約前，先整理「總售價、贖樓額、交易支出、已收及已用訂金」四項資料，再交由律師核實成交資金。不要把尚未獲確認的新貸款或銀行寬免，直接當成已落實的資金來源。

有二按或其他「釘契」，還清第一按揭便可以嗎？

不能一概而論。第二按揭是另一項抵押安排；清還第一按揭，不應被理解為第二按揭亦已清還。律師需要分別核實各項抵押及相關文件。

此外，土地登記冊上的待決訴訟、法院命令等事項，也有各自的處理方法。例如，已註冊待決案件的撤銷，涉及相應法院命令，並不是支付銀行按揭餘額便自動消失。

因此，贖樓與全面處理物業的其他業權問題，應分開評估。

2026年置易付安排，與贖樓有甚麼關係？

「置易付」（PAPT）提供另一種物業交易支付安排，涵蓋合資格住宅物業轉按，並已擴展至銀行為2026年2月28日或之後簽訂臨時買賣合約的適用二手住宅買賣提供的安排。買方按揭款項可透過銀行之間的電子支付系統轉帳至賣方銀行。

置易付不是免除贖樓手續。 它處理的是款項支付方式，不能代替核對贖樓額、解除原有抵押及辦理法律文件。是否適用，應由銀行及律師按個別交易確認。

建議在交易初期便確認採用甚麼支付安排，並要求清楚列明哪些款項經置易付交收、哪些款項仍需另外支付。

贖樓常見問題

1. 供完樓後，一定需要找律師嗎？

一般銀行實務涉及由律師準備及安排解除按揭文件和領取樓契。例如，渣打明確要求客戶委託律師處理這些事項。業主應向自己的銀行確認具體要求，不宜把全數清還通知當作所有文件手續的終點。

2. 自己存入足夠金額，是否就算贖樓？

不應只憑存款金額作判斷。建議先向銀行確認還款申請已獲處理、款項如何入帳及貸款是否正式清還，再跟進解除按揭文件。提前還款亦可能涉及另行申請及收費。

3. 贖樓後，為甚麼查冊仍看到舊按揭？

查閱「全部」土地紀錄時，會看到物業過往及現時的註冊資料。因此，仍然見到歷史按揭紀錄，不一定表示按揭仍未解除。應核對相關解除文件及現時狀態，而不是只搜尋有沒有出現「按揭」兩字。

4. 清還部分按揭，是否可以要求解除整個物業的抵押？

部分還款不等於全數贖樓。解除抵押須考慮按揭所擔保的款項及文件條件，不能單憑已清還某個比例便認定銀行必須解除整個物業的按揭。

5. 贖樓後，物業會自動轉到配偶或子女名下嗎？

不會。解除按揭與轉移物業業權是不同事情。按揭涉及物業的抵押安排；把物業轉給另一人，則涉及相應的業權轉讓文件及法律處理。

6. 取回樓契後，只保留掃描本可以嗎？

不建議把掃描本當作可以取代正本。就採用契約註冊制度的物業而言，正本樓契仍然重要。政府的說明亦指出，遺失樓契所引起的業權疑問，可能需要透過證據及相關文件處理。建議保留電子備份，但同時妥善保存正本。

委託贖樓前，可以先準備甚麼資料？

建議先整理身份證明、物業地址、貸款機構名稱、按揭戶口資料、最近貸款結單，以及擬定贖樓日期。

如已供完樓，可一併提供銀行清還通知；如涉及賣樓，則準備買賣合約及成交日期；如涉及轉按，則提供新銀行的批核資料。另應主動說明是否有二按、其他抵押、公司持有或海外簽署等情況，方便律師評估所需工作。

葉謝鄧律師行 YTT｜贖樓及解除按揭法律服務

葉謝鄧律師行提供贖樓、轉按及樓宇買賣相關法律服務。個別銀行的承辦安排、服務範圍及費用，須在接受委託前確認。

準備供完樓、提前還款或出售仍有按揭的物業時，歡迎向YTT提供物業及貸款資料，查詢贖樓文件安排及索取書面報價。

法律資訊聲明： 本文僅供一般資訊參考，不構成對個別物業、貸款或交易的法律意見。實際贖樓金額、費用、期限及文件要求，須按適用按揭條款、銀行要求、物業狀況及交易安排確定。